COMO COMPRAR CASA MAS GRANDE | COMO CALIFICAR PARA UN PRÉSTAMO MAS GRANDE | COMO ESTIRAR TU PRÉSTAMO

Hola familias hoy les voy a enseñar cómo pueden calificar para una casa más grande, este tema se los traigo porque he recibido varias preguntas de ustedes que solamente los califican para muy poco y necesitan estirar ese préstamo, porque ahorita las casas ya subieron de precio, ya que una casa de $180,000 ya casi no hay, necesitamos calificar para un poquito más. Así que no se vayan porque si ve todo este contenido va a aprender cómo estirar el préstamo y va a aprender esto para toda su vida porque ésta no va a ser su primer casa, va a comprar otra casa, así que no se vayan a ningún lado vamos a aprender rápidamente, esta publicación es solamente si usted trabaja con la W2, si trabaja por su propia cuenta voy a traer otra publicación. Así que vamos a empezar una vez ya para entrar al tema.

LA FORMULA

Lo primero que quiero que aprenda es la fórmula de cómo el banco sabe para cuánto califica, esto es muy importante y los prestamistas les da mucha flojera explicárselo pero por eso estoy aquí yo para explicárselo y que no tenga ninguna duda como ellos ven su situación económica. Entonces, ¿como saben los prestamistas para cuánto califica? le voy a enseñar la fórmula que ellos utilizan para que lo sepa y así usted va a poder tomar el control de sus finanzas. Muy bien, voy a poner el ejemplo de una persona que gana $6,000 dólares al mes, la fórmula es esta, de todo lo que gana al mes lo máximo que puede deber a crédito es el 45%, estamos hablando de lo que gana al mes y basado en eso le van a dar el préstamo de la casa, por ejemplo; si gana $6,000 dólares al mes, su pago máximo de la casa puede ser $2,700 dólares, si usted no tuviera ninguna deuda, si no le debiera a nadie y con los intereses como andan ahorita, $2,700 alcanzaría para una casa de aproximadamente de $400,000 a $500,000 dólares dependiendo el interés que le den. Ahora, ya vimos que gana $6,000 lo máximo que puede pagar para la casa son $2,700, pero hay que quitarle la deuda que tiene, usted debe $300 del carro, $200 de tarjetas de crédito y $150 de mueblería, entonces son $650 dólares de deuda, lo que vamos a hacer es a $2,700 le vamos a quitar $650 y nos van a quedar $2,050, si usted está en esta situación lo máximo para lo que califica son $2,050 dólares para una casa, antes calificaba para una casa grande porque no tenía deudas y calificaba para una casa de medio millón, ahora porque tiene deudas nada más califica para una casa chiquita. Entonces ya me está entendiendo cómo es que ellos hacen el cálculo. Usted haga su propio cálculo, cuánto gana antes de que le quiten los impuestos saque esa cuenta, si está casado, saque la cuenta entre los dos de cuánto ganan antes de que les quiten los impuestos, apunte ese número y después le va a quitar la deuda mensual a crédito, solamente cuente la deuda mensual a crédito, pagos de carro, pagos de casa si es que tiene otra casa, pagos de tarjetas de crédito, child support, irs, si compró llantas a crédito, si está pagando médicos, todas esas obligaciones mensuales que tiene a crédito las tiene que descontar y el último número que le quede, eso es para lo que califica, entonces la fórmula para que califique para una casa más grande es eliminando la deuda y eso nos lleva al paso que vamos a tomar.

Gana = $6,000

Pago máximo sin deuda = $2,700

Deudas;

Carro = $300

Tarjetas = $200

Mueblería = $150

Pago máximo = $2,700

Menos deuda = $650

Pago con deuda, califica para = $2,050

ELIMINAR LA DEUDA

Eliminar la deuda si se puede, vamos a empezar con el carro, si usted va a comprar un carro y piensa comprar casa, yo compraría la casa primero y después el carro porque al comprar carro se le añadirá una deuda y si antes podía comprar una casa de $400,000 ahora que compre el carro ya nada más le va a alcanzar para una casa de $250,000, entonces si va a comprar un carro le recomiendo que sea después de la compra de su casa y si no quiere hacer eso y si es un carro usado le recomiendo que vaya a un dealer donde no reportan al crédito y usted puede llegar con la persona y le dice: ¿aquí reportan al buró de crédito cuando se hacen los pagos? y ellos le van a decir, entonces eso es lo que tiene que hacer, si es un carro nuevo le van a checar el crédito y van a reportar el crédito cada vez que pague o cada vez que no pague. Ahora si ya tiene una deuda de un carro qué es lo qué puede hacer, puede transferir esa deuda ¿cómo va a hacer esto? no irá a regresar el carro porque eso le va a afectar aún más, puede hablar al banco donde tiene el préstamo de su vehículo y dígale que si le pueden transferir esa deuda a un familiar, obviamente para esto tiene que tener ya sea el papá, la mamá, la hermana, el primo, que esté dispuesto a ayudarle a transferir esa deuda, lo que le puede decir al familiar es: ayúdame a agarrar esta deuda del carro y yo te voy a dar los pagos porque necesito comprar casa o le puedes decir préstame tu crédito, le voy a pasar la deuda del carro para que yo pueda comprar mi casa. Entonces, esto tiene que estar aprobado por el banco actual que tiene el préstamo de su carro, no puede hacerlo así nada más porque le puede afectar al crédito. Lo primero es ir al banco donde tiene el préstamo del carro y dígale que si puede hacer esa transferencia para su familiar, si ellos le dicen que no, entonces hace el siguiente paso, que su familiar vaya a otro banco que pida el préstamo y que le compren el carro, ya que hayan comprado el carro usted sigue dando los pagos y usa el carro como si nada, pero ese carro va a estar fuera de su crédito, esta es otra forma de eliminar la deuda del carro, ahora no se lo vaya a pasar a su esposa, porque cuando compre casa, si agarra un préstamo convencional pues no importa, pero si agarra un préstamo de cero enganche entonces van a ver la deuda de los dos y no va a servir de nada porque ahora la deuda va a aparecer a nombre de su esposa, entonces tiene que ser el nombre de un tío, primo o un amigo, alguien que le quiera ayudar a que esa deuda esté en el crédito de ellos y que no aparezca en su crédito. Ahora, ¿cómo puede eliminar las tarjetas de crédito? recuerde que cuando hacemos la fórmula que ya le expliqué el banco solamente toma en cuenta los pagos mínimos mensuales, así que si tiene una deuda muy grande, tiene tarjetas de crédito, jc penny, macys, children´s place y también tiene tarjeta de crédito de las llantas y tiene muchas deudas chiquitas y son paguitos de $30, $50, $60 dólares pues se hace muy grande la cuenta, en la cuenta a lo mejor tiene $400 dólares al mes de tantas tarjetitas chiquitas que hay, lo que puede hacer es consolidar toda esa deuda ¿como hace esto? el primer paso es ir a su banco y dígales: tengo todas estas deudas que debo ¿me podrían dar un préstamo para pagar todo, para consolidar la deuda y darles un pago nada más? y el banco la mayoría de las veces va a aprobar ese préstamo, eso lo hacen en su banco, porque ahí en su banco de usted ellos ya lo conocen, ya tienen un récord y saben la situación de usted. Entonces, consolide todas las deudas chiquitas, las tarjetas de crédito, todo en una sola cuenta, vaya a su banco y diga que quiere un préstamo para pagar todas esas deudas y ya haciendo eso en lugar de pagar $400 dólares en pagos chiquitos pues ahora a lo mejor ya nada más tiene que pagar $50 dólares al mes por todo y si antes le alcanzaba para una casa de $200,000 pues ahora le puede alcanzar para una casa de $300,000 dólares, ¿Por qué? porque su deuda mensual a crédito se hizo más pequeña. Ahora, si va a su banco y no le quieren consolidar la deuda por cualquier cosa, hay muchas compañías que están dispuestas a consolidar la deuda, aquí abajo le voy a poner dos compañías que consolidan el crédito y les puede llamar a ellos, métase a la página de la información y si ve que le conviene ahí puede consolidar esta deuda, obviamente antes de que firme y se comprometa pregúnteles en cuanto le va a quedar el pago y si el pago le va a quedar mucho más pequeño que lo que tiene si le conviene, porque eso le va a ayudar a que califique para una casa mucho más grande.

AUMENTAR SUS INGRESOS

Esto es temporalmente, pedir un aumento y nosotros los hispanos pensamos que nuestros jefes nos tienen que dar los aumentos automáticos, pero no es así, aquí en Estados Unidos yo aprendí que los aumentos se piden y dice la biblia el que pide, recibe, así que usted pida su aumento, si le dicen que no pues no pasa nada, pero pida un aumento, por ejemplo; si le aumentan un dólar y le tienen que aumentar porque ahorita con la administración nueva del presidente la inflación se fue para arriba la gasolina está por los cielos todo está subiendo de precio, entonces ellos necesitan darle a usted un aumento y el aumento se lo merece, ya en el McDonald están pagando a $13.50 aquí en Texas, en Chick-fil-a están pagando hasta $18 dólares, en el In-and-out están pagando de $15 a $18.50 dólares, entonces ya es hora de que pida un aumento.

La opción dos es empezar a trabajar Over Time, pero claro, no lo va a trabajar toda la vida, solamente en lo que compra la casa, el banco le va a pedir pruebas, le pedirá que su manager les firme un documento donde dice que usted tiene acceso al Over Time o que ustedes van a trabajar Over Time por los próximos años indefinidamente y esta carta si usted se lleva bien con su manager le puede decir que los ayude hacer esa carta, no se preocupe ahorita, eso se la van a pedir ya que tenga la aprobación ya que agarre la casa, ya que esté en el proceso bien metido, pero su manager le tiene que firmar esa carta diciendo que usted tiene el Over Time y que va a seguir trabajando por muchos años, así que esa es otra forma sin tener que buscarse otro trabajo donde ganen más, ahora mucha gente piensa que se va a ir de Uber, que se van a ir de Lyft, que van a irse de Door-dash y que con ese dinero ya pueden calificar para una casa más grande, no, porque las reglas de los préstamos dicen que tiene que estar empleado por dos años, que si se va a Uber, a Lyft o Door-dash, el banco le va a pedir un historial de 2 años, así que si lo piensa hacer es un proyecto de dos años que tiene que estar ahí y agarrar pruebas de dos años y ya en lo que llegan los años pues ya los precios de las casas ya subieron y va a tener que buscarse un tercer trabajo porque no le va a alcanzar para la casa que quiere, entonces esa no es una buena opción, otras personas dicen que se agarran un Part Time en la noche, eso tampoco funciona porque le van a pedir un historial de trabajo de mínimo seis meses si trabajas con la W2, supongamos que en la mañana trabaja en la fábrica y en la tarde quiere trabajar en un restaurant, tiene que estar ahí por lo menos seis meses para que le cuenten esos ingresos.

APLICAR CON UN FAMILIAR

Esto es un poco más complicado porque las casas no hay Co-Signers no hay avales como decimos en mi país, nadie puede firmar por usted para que le den una casa, no, aquí o todos son dueños o nadie es dueño, entonces si va a comprar y quiere que su papá le ayude con la casa, entonces los dos serán los dueños y ahí es donde hay problemas, no es cuando compran, el problema es cuando venden, después el papá quiere la mitad y usted es el que ha estado pagando la casa, lo deben de hablar muy bien, pero yo he visto familias que son bien unidas y entre todos compran una casa grande y se la dejan a un hijo que la siga pagando y todo lo que esa casa suba de valor es de ese hijo, pero lo tienen que hablar muy bien, se pueden unir entre 2, 3 o 4 no importa cuántas personas quieran unirse se pueden unir, a todos les van a pedir los mismos requisitos, todos tienen que tener buen crédito, tienen que estar trabajando, tienen que tener poca deuda, para que lo puedan ayudar, se puede unir con un familiar, amigo, novia, novio, se pueden unir los que sean, simplemente con que cumplan los requisitos les dan la casa, así que esta es la otra forma de calificar para una casa mucho más grande.

Familias esto que les acabo de decir yo lo hice para mi propia casa, moví los números, me empecé a preparar para que cuando llegó el momento de comprar casa, compré una casa más grande. Hagamos esto que les acabo de recomendar, son consejos muy buenos y por favor si usted trabaja por su cuenta vaya a nuestra próxima publicación, ahí les voy a enseñar la fórmula si trabajan por su cuenta, si es 1099 y le voy a estar explicando más o menos lo mismo pero para los que son 1099 que trabajan por su cuenta.

Cuídense mucho, Dios les bendiga y nos vemos en la próxima publicación, hasta luego y no se les olvide ver abajo ↓ ya que les traigo información importantísima si quieren comprar casa, les traigo el curso completo de cómo comprar casa, traigo compañías donde puedes aplicar por el préstamo, refinanciar un préstamo, sacarle dinero a tu casa, reparar tu crédito e iniciar el crédito por primera vez.

Nos vemos en la próxima y aquí abajo les DEJO MAS RECURSOS DE COMO COMPRAR CASA ↓