TIPOS DE PRESTAMOS HIPOTECARIOS PARA COMPRAR CASA EN ESTADOS UNIDOS

Familias que bueno que ya están de regreso conmigo donde aprendemos cómo ahorrar, ganar e invertir en el mercado de bienes y raíces aquí en los Estados Unidos. Les voy a enseñar cuáles son los tipos de préstamos más comunes, cómo funcionan y cuáles son los requisitos generales para que ustedes tengan una perspectiva muy buena de los préstamos y cuando hablen con su prestamista sepan de lo que están hablando. Muy bien vamos rápidamente al material y estos son los tipos de préstamos.

TIPOS DE PRÉSTAMOS

Préstamo FHA (De los más comunes)

Préstamo CONVENCIONAL

Préstamo MILITAR VA

Préstamo USDA

Préstamo ITIN (por si no tiene documentos, o seguro social ese sería el préstamo que estaría agarrando)

PUNTAJE DE CRÉDITO

El más común entre los hispanos es el préstamo FHA, porque es el préstamo en el que se puede alcanzar a comprar una casa más grande con menos requisitos, le voy a explicar sobre el puntaje, si usted quiere agarrar un préstamo, su puntaje mínimo puede ser 550, esto varía dependiendo al prestamista con el que vaya, hay compañías de préstamos que no quieren batallar con la gente que tiene 550 y ellos piden 580 o 620 mínimo, eso va a variar, pero la regla es que hasta 550 puede agarrar un préstamo con él FHA.

El préstamo CONVENCIONAL lo va a empezar alrededor de 680 puntos, ¿cuál es la diferencia entre un préstamo Fha y un préstamo Convencional? un préstamo Fha lo respalda el gobierno, eso significa que si usted no paga el préstamo, el gobierno le paga al banco pero a usted le quitan la casa, no se la van a regalar, en este caso el banco no pierde. El préstamo convencional por otro lado si no paga la casa, el banco se queda con esa pérdida, que al final de cuentas sabemos que ellos tampoco pierden, porque por eso tienen los requisitos más altos, la diferencia entre un préstamo Fha y un préstamo Convencional, es que el préstamo Fha, el gobierno lo respalda y si algo pasa el gobierno se la paga al banco directamente, ahora el puntaje para agarrar un préstamo convencional, no hay un mínimo establecido pero el préstamo convencional se lo da a la gente con mejor puntuación de crédito y yo he visto que por ejemplo; usted puede agarrar un préstamo convencional con 600 puntos, pero su interés va a ser muy alto, conviene agarrar un préstamo convencional arriba de 680 puntos, ahí es cuando ya empieza a agarrar un mejor interés y el préstamo se empieza a ver mejor.

El préstamo Militar VA, para este préstamo el puntaje mínimo es 620, así que si usted es militar puede agarrar un préstamo pero su puntaje de crédito debe estar mínimo en 620 y esto sí es una regla absoluta, si su crédito está en 619 no califica, tiene que subirlo a más de 620.

Tenemos el préstamo USDA, es un préstamo para casas rurales, estos son préstamos para casas afuera de la ciudad, ahora, rural no significa un rancho, no significa una casa con calle empedrada o calle de tierra, no, una casa rural simplemente significa que está afuera de los límites de la ciudad, pero esos límites los marca el departamento de USDA, así que para eso tiene que meterse al mapa de ellos o tiene que hablar con su prestamista para ver si la casa califica, el puntaje de crédito mínimo para agarrar un préstamo con USDA es de 620.

Por último tenemos el préstamo de ITIN para todos nuestros paisanos que no tienen seguro social, estas son las opciones ahorita, muy pronto vendrá el cero enganche, así que siga nuestras publicaciones para que cuando yo traiga esa noticia ustedes sean los primeros en saber. el ITIN les da un préstamo con el puntaje mínimo de 550, ahora, usted me va a decir; bueno, es que yo tengo el número Itin y no tengo crédito, le quiero decir y quiero que entienda esto, si tiene el número puede hacer crédito, el crédito no tiene nada que ver con su estatus migratorio, los buró de crédito son compañías independientes que se encargan de reportar el crédito y ellos usan ya sea seguro social o el número de Itin esa es la manera en que reportan el puntaje de crédito, así que si no tiene papeles, no piense que no puede tener crédito, si puede tenerlo y un muy buen crédito.

ENGANCHE PARA PRÉSTAMOS

El enganche para el FHA lo mínimo es el 3.5% del valor de la casa, para el convencional es del 3%, 5% y arriba del 5% es lo que quiera dar, he tenido gente que dan hasta el 50% de enganche y nada más financian el 50%. En el Convencional hay más opciones pero su puntaje tiene que estar más arriba. El enganche para el préstamo Militar, siempre va a ser cero enganche y ellos normalmente agarran los intereses más bajos, así que si usted es militar agarre ese préstamo porque le conviene, si tiene un hijo que es militar dígale que le ayude a agarrar la casa, porque ellos van a agarrar los mejores intereses y con cero enganche. El préstamo USDA el enganche también es cero, pero recuerde que la casa tiene que estar fuera de la ciudad, tiene que estar afuera de los límites de la ciudad y su prestamista le puede decir en dónde están esos límites. Ahora, para ITIN, ahorita está a punto de salir el cero enganche, pero por lo pronto en lo que no salen, hay bancos dispuestos a prestarles a las personas de itin con el 15% al 30% dependiendo su puntaje de crédito, si tiene itin recuerde, es buenísimo que empiece a construir su puntaje de crédito y lo eleve a todo lo que pueda porque los intereses y los enganches se los van a dar más bajos.

CERO ENGANCHE

Si hay cero enganche para el FHA, si hay para el préstamo Convencional, hay programas de cero enganche para el préstamo Militar VA, para el USDA si hay cero enganche para todos y con el ITIN muy pronto se abrirá el cero enganche, así que manténgase conectado para que le siga dando esta información, vemos que el cero enganche aplica casi para todos los préstamos, cero enganche para las personas que no tienen papeles, entonces acuérdense de que el cero enganche está ahí disponible para casi todos los préstamos.

HISTORIAL DE TRABAJO

Historial de trabajo, para el FHA 2 años, Convencional 2 años, Militar VA 2 años, USDA 2 años y para el ITIN 1 año o 2 años dependiendo qué tan fuerte sean las pruebas que usted entregue, el préstamo de Itin no es un préstamo del gobierno, acuérdese, el gobierno de Obama fue el que quitó todas las ayudas y deshizo esos préstamos y desde el 2012, las personas con Itin ya no han tenido oportunidad de comprar casa con cero enganche ni con todos los programas del gobierno porque lo cerraron todo, entonces, lo que sucedió es hay compañías privadas que le prestan pero con el 15% al 30% de enganche y ahorita se va a abrir otra empresa privada, es una reserva de indios nativos de Estados Unidos, que tienen muchísimo dinero, ellos están abriendo un programa de cero enganche y nos van a dar los detalles muy pronto.

DEUDA MÁXIMA

Deuda máxima con el FHA ¿qué significa?, significa que de todo lo que gana al mes, vamos a suponer que gana $10,000 dólares al mes, lo máximo que puede deber ya con el pago nuevo de la casa, tarjetas de crédito, pago del carro, pago de mueblería, pago de llantas a crédito, todos los pagos a crédito que tenga no puede exceder más del 57%, o sea su deuda no puede ser más de $5,700 dólares, espero que me haya entendido. Con el préstamo Convencional su deuda máxima no puede ser más del 45%, incluyendo el pago nuevo que va a tener de su casa, con el préstamo Militar VA no puede tener más deuda del 41%, con el USDA no puede tener deudas más del 41% y recuerde estamos hablando solamente de las cosas a crédito, si le debe al IRS eso le cuenta, si le debe a Child Support eso también le cuenta, si le debe al dentista, todas las deudas que aparezcan en su reporte de crédito o que aparezcan en el condado, por ejemplo; si quedó debiendo una renta por ahí hace años, que había cucarachas y se salió del departamento y no pago, pues ellos lo que van a hacer, le van a poner una demanda en la corte y no va a pasar nada, nadie le va a decir nada pero cuando quiera comprar casa ahí va a salir y esa deuda la va a tener que pagar y aquí es donde entra esto de los porcentajes con el número de Itin, lo máximo que puede deber es el 45% con el pago nuevo de la casa.

CASA DE INVERSIÓN

¿Puede ser casa de inversión con el FHA? No, tiene que vivir en esa casa, ¿con el Convencional puede ser casa de inversión? Si, si paga el 20% de enganche, ¿el préstamo Militar VA puede ser casa de inversión? No, tiene que vivir ahí, con el USDA tiene que vivir en esa casa, con el ITIN sí puede ser casa de inversión ¿Por qué? porque está dando muchísimo de enganche y a ellos no les importa más que les pague.

TERRENOS Y TRAILAS

Terrenos o Trailas, el préstamo de FHA ¿permite terrenos? No, ¿trailas? Algunas, tiene que ser por lo menos una traila doble (Double Wide), tiene que estar asentada en su propio terreno, debe estar registrado que la traila está ahí en el terreno y la otra regla es que esa traila no tiene que haber sido movida nunca, desde el momento que la plantaron ahí no se movió, si esa traila ya la movieron de terreno en terreno ya no califica y ya no puede ser considerada una casa. Para el préstamo Convencional ¿sirve para terrenos? Si, ¿para trailas? Algunas, ¿préstamo Militar VA para terrenos? No, ya no dan préstamos para terrenos, ¿prestan para traila? Si, las mismas reglas, tiene que estar en su propio terreno, tiene que estar estable desde que estaba nueva, haber sido instalada en su propio terreno y tiene que ser por lo menos una Double Wide, con el préstamo USDA ¿terrenos? No, no le prestan para el terreno, ¿trailas? Algunas, las mismas reglas, con el número de ITIN ¿le prestan para terrenos? No, ¿prestan para trailas? Sí, igual los mismos requisitos tiene que estar en su propio terreno establecida y que nunca se haya movido y que sea por lo menos una Double Wide, hay otras reglas, pero que su prestamista le explique.

Estos son los requisitos, quiero que por favor comparta a sus amigos para que sepan las reglas y sepan de qué se trata y cuando vayan con el prestamista no estén totalmente ciegos, sino que ya sepan de qué se tratan todos estos préstamos.

Nos vemos en la próxima y aquí abajo les traigo recursos importantísimos, un curso completo de cómo comprar casa, donde puede aplicar por el préstamo, donde puede refinanciar, donde ir para reparar su crédito, como iniciar su crédito y muchos más recursos.

Nos vemos en la próxima y aquí abajo les DEJO MAS RECURSOS DE COMO COMPRAR CASA ↓