TRES PRESTAMOS PARA CASAS MÓVILES

Hoy les vamos a enseñar los tres tipos de préstamos para comprar una traila o casa móvil.

El primer préstamo es para la traila sin terreno, el otro préstamo es de terreno y casa y por tercero está el préstamo para casa.

1.- PRESTAMO PARA TRAILA

Es un préstamo sólo para la traila, si nada más quieres comprar el cajón y lo quieres llevar a tu terreno o lo quieres poner en un parque de casas móviles, ahí lo puedes llevar.

Ahora, cuando se habla de casas móviles y trailas, es lo mismo, casas móviles es un nombre nuevo que le dieron hace unos años, pero antes de eso les decían trailas, ahorita se dice casa móvil pues se oye mejor, más elegante, pero es la misma casa.

Requisitos:

Dos años de ingresos, esto es casi para todos los préstamos, las compañías quieren asegurarse que ya tienes un historial de ingreso y eso les ayuda a ellos a comprobar que vas a poder pagarles.

Formas w2, forma 1099 y algunos préstamos te van a permitir entregar la carta, esto es una carta que el contador va a redactar diciendo cuánto dinero ganas mensualmente y para eso le vas a tener que entregar las cuentas de banco, todos los cheques que te han dado, cuanto te pagan en efectivo o le vas a tener que comprobar cómo es que ganas el dinero.

Puntaje de crédito, el puntaje mínimo en las trailas en este tipo de préstamo, los requisitos son menos, puedes comprar una casa móvil hasta con 550 puntos.

Te permiten tener deuda hasta el 57% de lo que tú ganas, por ejemplo; entre tu esposo(a) y tú ganan $10,000 dólares, voy a dar un número cerrado para que me entiendas, de esos $10,000, el 57% son $5,700 dólares, esos $5,700 es lo máximo que puedes deber a crédito, o sea que en esos $5,700 deben entrar todos los pagos que tienes, como el pago de las tarjetas de crédito, el pago de las trocas, el pago de la mueblería, el pago de las llantas, el pago del dentista y lo que te queda es lo que puedes usar para la casa, pero si tienes $5,700 para gastar en crédito y tienes muchas deudas, el préstamo va a ser muy chiquito y nada más vas a poder comprar una casa chica, pero si no tienes ninguna deuda podrás comprar una casa más grande. Estos préstamos a veces los hacen las compañías de casas móviles, es una compañía muy grande y tiene el dinero para financiar estas casas, cuando ellos te financian pueden tener reglas muy diferentes y hay docenas de compañías, así que no se sabe exactamente que este número es el absoluto, puede cambiar porque hay muchísimos préstamos internos que dan las compañías, pero para que te des una idea, el 57% es una de las reglas para este tipo de préstamo, si es que vas a un banco.

Te van a pedir un enganche del 5 al 10%, pero lo bueno es que puede ser dinero prestado, claro, ellos van a querer que les des una carta que ese dinero te lo regalaron, se tiene que ver como que alguien te lo regaló, lo tenemos que manejar de esa manera.

Este préstamo es de 15 a 20 años normalmente, puede ser que sea un poquito menos, un poquito más, dependiendo a donde vayas y recuerda que hay docenas de compañías que dan estos tipos de préstamos y docenas de compañías que venden trailas.

No hay programas de cero enganche, estás trailas son muy similares a los carros y el gobierno no la regula mucho, solamente regula la construcción de la casa, pero en sí la casa o sea el cajón, como no está regulado, el gobierno no tiene ayudas para ese tipo de compras.

Si califica para el número de ITIN, ahora, en algunas ciudades de Estados Unidos donde no hay muchos hispanos, no saben el concepto del número de Itin, entonces cuando ellos meten el número y lo checan como número de seguro social, hay veces que no entra en el sistema, pero otras veces es muy fácil como cuando vas manejando por los lugares donde venden trailas, hay letreros grandes que dicen, “Itin es bienvenido” o “compra sin papeles”, ahí es donde está la oportunidad.

Ahora, otra de las cosas de este tipo de préstamo es que el interés está más alto, por ejemplo; supongamos que el interés más bajo del mercado de un préstamo convencional, fijo a 30 años, está en el 3%, estos préstamos normalmente son un punto o dos puntos arriba, o sea, que si el más bajo está en el 3%, este va a estar en el 4 o 5%, entonces, vas a pagar mucho de interés por este préstamo, ¿por qué? porque es más riesgo para los prestamistas, ellos saben dónde te vas a llevar la traila, pero después de la compra, no saben si vas a amarrarla, si la vas a llevar a otro lado, es un poco riesgoso, qué tal si alguien compra una traila de New York, y se le ocurre echarla en el tráiler y se la lleva para California, bueno, el tráiler no se la va a llevar así nada más, necesitan papeles para poder transportar esa casa, esto sucede a veces y cuando pasa, el banco pierde, porque les pierde el rastro a las personas y por eso es que el interés está más alto, porque involucra un poquito más de riesgo para estas compañías de préstamos.

2.- PRESTAMO TERRENO Y CASA

Este préstamo te permite comprar la casa y comprar el terreno a la misma vez.

Requisitos:

Dos años de ingresos.

Forma w2 o 1099, o sea que ya sea que trabajes para una compañía o trabajes por tu cuenta y reportas al final de año.

Te van a pedir un mínimo de 680 de puntaje de crédito.

Deuda máxima al 45% y esto ya vimos como funciona.

5 a 10% de enganche, a veces hay programas locales que van a tener un poquito menos de enganche, así que pregunta por ahí, cuando vayas por la calle ve los anuncios, a veces están los que dicen, construye tu casa con el 3%, pero normalmente estos préstamos son del 5 al 10%.

Estos préstamos los puedes agarrar a 15, 20 ó 30 años.

No hay programas de cero enganche, por alguna razón el gobierno no se ha metido mucho en este tipo de préstamos y no hay esos programas que te ayuden a hacerlos, porque la verdad es que este préstamo es un poquito complicado y largo para que se complete.

En este préstamo no hay número de ITIN.

Reglas:

No se permite para inversiones, lo que significa que tienes que vivir en esa casa, ahora, hay algo que después de que haces el cierre de la casa, el banco no va a ir a checar que vivas en la casa, no va a mandar ningún inspector, pero legalmente tienes que vivir ahí, hay gente que hace el cierre y la empieza a rentar, el banco no se va a dar cuenta, lo que le interesa es que les des el pago, de ahí en fuera ellos no andan investigando ni tienen tiempo de eso, pero legalmente tienes que vivir ahí.

El terreno tiene que ser residencial, cuando compres el terreno, tienes que buscar un terreno residencial pues el banco y la constructora revisan eso, así que cuando andes buscando, lo primero que tienes que preguntar es si el terreno es residencial.

En este tipo de préstamos tiene que ser una casa modular, una casa manufacturada o una casa mobile home, sí es una mobile home tiene que ser mínimo una doublé-wide, entonces, si quieres este préstamo tienes que comprar mínimo una doublé-wide, es la casa de dos secciones que es mas ancha, esto no aplica para las single-wide, que es solamente una sección.

La estructura tiene que ser permanente, hay unas reglas que hablan acerca de la estructura, que para comenzar debe de tener una fundación permanente, eso significa que debe tener postes de cemento enterrados en la tierra, esos postes los ponen ahí, los anivelan, arriba de esos postes van unos barrotes de madera que aproximadamente son de 4 x 6 ó 4 x 8 y arriba de eso van a asentar la casa, aparte de eso, deben de tener unos cables o unas placas de metal que amarran la casa con el cemento, esas placas de metal son como unas tiras largas que amarran la casa, deben estar todo alrededor de la casa, por si viene algún tornado o un viento fuerte y la casa no se vaya a voltear. Eso es a lo que nos referimos con la estructura permanente y la fundación de permanente.

No te preocupes mucho de las reglas, lo único que tienes que hacer, es decirle a la persona que te está ayudando y vendiendo la casa móvil, que tú quieres que la casa sea establecida con las reglas que califican para este préstamo.

El préstamo mínimo es de $200,000 dólares aproximadamente, esto varía dependiendo del área donde estás, por ejemplo; si estás en California, a lo mejor es un poco más alto, si estás en la Florida a lo mejor es un poco más bajo, dependiendo dónde estás, van a ser los límites de este préstamo.

Proceso y Tips:

Para que sepas qué hacer cuando agarres este préstamo, necesitas un Realtor, ¿Por qué? porque este préstamo es un poco complicado, necesitas el terreno, la traila, el prestamista, la constructora, así que son varias cosas que tienes que juntar y no tienes los contactos suficientes para poder conectarte y armar todas las piezas, entonces, el realtor te va a buscar el préstamo, lo que le vas a decir al realtor es que te ayude a conseguir un prestamista que tenga este préstamo que se llama casa y tierra, el realtor te va a llevar con el préstamo, después el préstamo con la constructora, de ahí en la constructora te van a dar instrucciones y vas a ir a buscar el terreno, ahí es donde te va a ayudar el realtor, después de esto, sigue entrar en contrato con el dueño y aproximadamente vas a estar en contrato alrededor de unos 60 días y durante esos días van a suceder dos cosas, el prestamista va a empezar a procesar el préstamo para darte la aprobación final y la constructora va a hacer todo el análisis para ver si el terreno de verdad sirve para construir la casa, después de esto van a procesar el préstamo, se cierra el préstamo y tu préstamo se abre, lo que significa que en los próximos dos meses, tienes que empezar a dar los pagos y la construcción comienza a trabajar y va a tardar aproximadamente de 5 a 7 meses.

Una casa móvil es mucho más fácil de instalar, porque solamente tienen que preparar el terreno, hacer la fundación, preparar la plomería, la electricidad, la fosa séptica y después traen la casa en dos, tres o cuatro secciones, la arman, la instalan y ya quedó tu casa, entonces, es rápido el proceso.

3.- PRESTAMO PARA CASA

Cuando vas a comprar una casa, significa que ya está en su propio terreno, este préstamo ya son los préstamos para casas, lo que significa que cuando una persona compra una doublé-wide y la instala en su propio terreno y nunca la vuelve a mover, esa casa móvil ya es considerada una casa establecida y es un producto del mercado, o sea que ya se puede revender fácilmente y recuerda que aquí en Estados Unidos, casi todos los que tenemos casa tenemos préstamos, no las compramos al contado, lo que significa que si tu casa no se puede financiar, va a ser casi imposible que las vendas, la vas a tener que vender muy barata para que te la compren, pero si tu casa califica para un préstamo, entonces va a ser fácil que las vendas, porque hay muchísimos compradores y la mayoría de los compradores piden préstamos para las casas. Si quieres comprar una traila – casa móvil ya establecida, este es el tipo de préstamo.

Tipos de préstamos:

Préstamo Convencional, es un préstamo que trata directamente con el banco, hay ayudas pero el gobierno no se mete.

Préstamo FHA, es un préstamo que el gobierno lo respalda, el gobierno te ayuda para que puedas comprar una casa más grande.

Préstamo VA, es el préstamo militar, si tú serviste en la guerra, si eres militar, tienes derecho a este préstamo y es de cero enganche y tiene el interés más bajo aún más que el convencional.

Préstamo USDA, este préstamo es cero enganche, no tienes que pagar nada, pero tiene restricciones, se podría decir que es un préstamo rural, porque este préstamo solamente es para afuera de la ciudad.

Préstamo ITIN, puedes comprar casa con itin.

Préstamo NON–CONFORMING, este préstamo es para gente que no tiene crédito, que tiene muchos problemas con el crédito, que necesitan alguien que les preste dinero.

Ahora, estos préstamos, comenzando con el Itin y Non–Conforming, los intereses van a estar más altos y los enganches van a estar más altos, así que son unos préstamos menos convenientes, el que más te conviene es el convencional, la gente con puntajes de crédito arriba de 800, tienen préstamos convencionales y de ahí siguen los FHA y los VA.

Préstamo Temporal, este préstamo está diseñado para que compres una casa, la remodeles y la vendas más cara y hagas negocio, éste es más para los inversionistas.

Estos son los tres préstamos para que compres tu traila, espero que hayas aprendido, hay muchísima más información acerca de las trailas, de las casas móviles, de cómo comprar casa y de cómo invertir.

Hay recursos importantes para componer tu casa, como el curso completo de cómo comprar tu casa, cómo negociar con el prestamista para que te bajen el interés y te ayuden con los gastos de cierre, también de cómo puedes hacer para que tu realtor te regrese dinero en el día del cierre, también hay compañías donde puedes ir para la reparación de crédito, aplicar por el préstamo, refinanciar el préstamo y mucho más.

Nos vemos en la próxima y aquí abajo les DEJO MAS RECURSOS DE COMO COMPRAR CASA ↓