3 PRESTAMOS PARA COMPRAR SU CASA MÓVIL O TRAILA

Hola familias hoy les voy a enseñar los tres tipos de préstamos para comprar una traila o para comprar una casa móvil. Lo primero que tenemos es el préstamo solamente para la casa móvil, sin terreno, sin donde ponerla, estos préstamos en inglés se llaman Chattle, no tiene que saber el nombre del préstamo, nada más lo puse para que sepa, vamos a estar hablando acerca del terreno y casa y ya hable de este préstamo y por tercero le voy a estar hablando acerca del préstamo para casa o sea los préstamos cuando la traila está establecida, está en su propio terreno y cuáles son los préstamos para comprar la traila en esas condiciones.

1.- PRÉSTAMO (CHATTLE) PARA TRAILA

El préstamo sólo para traila, solamente para el cajón si nada más quiere comprar el cajón y si lo quiere llevar a su terreno o ponerlo en un parque de casas móviles, lo puede llevar.

Requisitos

Necesita 2 años de ingresos, ahora esto es casi para todos los préstamos, las compañías quieren asegurarse de que ya tiene un historial de ingreso y eso les ayuda a ellos a comprobar que usted va a poder pagarles.

Le van a pedir las formas W2, la forma 1099 y algunos préstamos le van a permitir entregar la carta de su contador, esto es una carta que el contador va a redactar diciendo cuánto dinero gana usted mensualmente y para eso le va a tener que entregar las cuentas de banco a su contador o le va a tener que entregar todos los cheques que le han entregado cuando le pagan en efectivo, o le va a tener que comprobar cómo es que usted gana el dinero.

Lo próximo es el puntaje de crédito, lo mínimo en las trailas y esto es buenísimo, es menos que si quisiera comprar una casa o sea en este tipo de préstamo los requisitos son menos puede comprar una casa móvil hasta con 550 puntos, ahora quiero hacer un paréntesis cuando hablo de casas móviles y trailas, es lo mismo es un nombre nuevo que le acaban de dar hace unos años, pero antes de eso les decían trailas y por eso se quedó el nombre, entonces traila y casa móvil es lo mismo.

Le permiten tener deuda hasta el 57% de lo que gana por ejemplo, si gana $10,000 dólares el 57% son $5,700 dólares eso es lo máximo que puede deber a crédito, o sea que en esos debe entrar todos los pagos que tiene, el pago de las tarjetas de crédito, el pago de las trocas, el pago de los carros, el pago de la mueblería, el pago de las llantas, el pago del dentista y lo que le queda es lo que puede usar para la casa, entonces si tiene muchas deudas el préstamo va a ser muy chiquito y nada más va a poder comprar una casa chiquita pero si no tiene nada va a poder comprar una casa más grande, he visto que personas que ganan lo mismo una compra una casa bien chiquita porque tienen muchas deudas y otra persona compra una casa bien grande porque no tiene nada de deudas, entonces ya me entendió qué es lo que significa la deuda máxima. Estos préstamos a veces los hacen las compañías de casas móviles o sea que cuando usted llega ahí a veces es una compañía muy grande y esa compañía tiene el dinero para financiar estas casas móviles, cuando ellos le financian pueden tener reglas muy diferentes y hay docenas de compañías, así que yo no le puedo decir exactamente que este número es el absoluto, ese puede cambiar porque hay muchísimos préstamos internos que dan las compañías, que hacen estas casas móviles pero para que se dé una idea, el 57% es una de las reglas para este tipo de préstamo si es que va a un banco.

Lo siguiente es que aquí si le van a pedir un enganche del 5 al 10% pero lo bueno es que puede ser dinero prestado, claro, ellos van a querer que le dé una carta que ese dinero se lo regalaron, se tiene que ver como que se lo regalaron pero nosotros sabemos que lo podemos manejar de esa manera.

Este préstamos normalmente es de 15 a 20 años, puede ser que sea un poquito menos o un poquito más dependiendo a donde vaya y recuerde que hay docenas de compañías que dan estos tipos de préstamos y docenas de compañías que venden trailas.

Lo siguiente es que no hay programas de cero enganche, estás trailas son muy similares a los carros y el gobierno no las regula mucho, el gobierno solamente regula la construcción de casas, entonces como no está regulado por el gobierno, no hay ayudas para ese tipo de compras.

Lo bueno de esto es que si califica para el número de itin, ahora depende del área, hay ciudades aquí en Estados Unidos donde no hay muchos hispanos y no saben el concepto del número de itin, entonces cuando ellos meten el número de Itin y los checan como número de seguro social a veces no entra en el sistema, pero a veces es muy fácil, a veces cuando va manejando por los lugares donde venden trailas hay letreros grandes que dicen Itin Welcome o el itin es bienvenido, o compra sin papeles, entonces ahí es donde está la oportunidad.

Lo que no me gusta de este tipo de préstamo es que hay que dar enganche, no hay programas de cero enganche, el interés está más alto, por ejemplo supongamos que el interés más bajo del mercado de un préstamo convencional fijo a 30 años está en el 3%, estos préstamos normalmente son un punto o dos puntos arriba o sea que si el más bajo está en el 3% este va a estar en el 4 o 5%, entonces va a pagar mucho más de interés por este préstamo, porque es más riesgo para los prestamistas, ellos sí saben dónde se va a llevar la traila pero después que la compra ellos no saben si usted va a amarrar la traila y se la va a llevar a otro lado, entonces es un poquito riesgoso, además el trailero no se la puede llevar así nada más, necesita papeles para poder transportar ese vehículo y cuando sucede que se la llevan a otro lado el banco pierde, porque les pierden el rastro a las personas y por eso es que el interés está más alto, porque involucra un poquito más de riesgo para estas compañías de préstamos.

2.- TERRENO Y CASA

Requisitos

Este préstamo le permite comprar casa y comprar el terreno a la misma vez y le voy a explicar el proceso de este préstamo, entonces los requisitos de este préstamo son:

2 años de ingresos.

En este préstamo sólo aceptan W2 o 1099 ya sea que trabaje para una compañía o trabaje por su cuenta y reporta a final de año.

Le van a pedir un mínimo 680 de puntaje de crédito.

Su deuda esté máximo al 45% y está ya le explique cómo funciona.

Le van a pedir de 5 a 10% de enganche, a veces hay programas locales que van a tener un poquito menos de enganche pero no sabría decirle porque son programas muy locales y normalmente esos programas están en los Credit Union, así que pregunte por ahí cuando vaya por la calle, a veces están los anuncios ahí donde dice; construye tu casa con el 3%, entonces, normalmente estos préstamos son del 5 al 10%.

Estos préstamos los puede agarrar de 15, 20 ó 30 años.

En estos préstamos no hay programas de cero enganche, por alguna razón el gobierno no se ha metido mucho en este tipo de préstamos y no hay esos programas que le ayuden a hacerlos, porque la verdad es que este préstamo es un poquito complicado y un poco largo para que se complete.

No hay número de itin.

Reglas

Las reglas de este préstamo es que no se permite para inversiones, lo que significa que usted tiene que vivir en esa casa, ahora algo que yo siempre les explico a mis clientes es, después que hace el cierre de la casa, el banco no va a venir a checar que usted viva en la casa, no va a mandar ningún inspector, pero legalmente tiene que vivir en la casa o sea que hay gente que hace el cierre y la empieza a rentar, el banco no se va a dar cuenta, ellos lo que les interesa es que les dé el pago, de ahí en fuera ellos no andan investigando ni tienen tiempo de eso, pero legalmente tiene que vivir ahí.

El terreno tiene que ser residencial, cuando compre el terreno tiene que buscar un terreno residencial y el banco obviamente va a revisar eso y la constructora va a revisar también, pero cuando ande buscando para que no pierda el tiempo lo primero que tiene que preguntar si el terreno es residencial, en este tipo de préstamos tiene que ser una casa modular, una casa manufacturada o una casa mobile home, que es de lo que estamos hablando, ahora sí es una Mobile Home tiene que ser mínimo una doublé wide, si quiere este préstamo tiene que comprar mínimo una doublé wide es la casa de dos secciones que está más ancha.

La estructura tiene que ser permanente, hay unas reglas que hablan acerca de la estructura, que para comenzar debe de tener una fundación permanente, eso significa que debe tener postes de cemento enterrados en la tierra, esos postes los ponen ahí, los anivelan y arriba de esos postes van unos barrotes de madera que aproximadamente son de 4 x 6 o 4 x 8 y arriba de eso van a asentar la casa, aparte de eso deben de tener unos cables o unas placas de metal que amarran la casa con el cemento, o sea que esas placas de metal son como unas tiras largas que amarran la casa deben estar todo alrededor de la casa por si viene algún tornado o por si viene algún viento fuerte la casa no se vaya a voltear, entonces eso es a lo que nos referimos con la estructura permanente y la fundación de permanente, no se preocupe mucho de las reglas lo único que tiene que hacer es decirle a la persona que lo está ayudando y vendiendo la casa móvil que por favorcito quiere que la casa sea establecida con las reglas que califican para este préstamo.

El préstamo mínimo son de $200,000 dólares aproximadamente, esto varía dependiendo el área donde está, por ejemplo, si está en california a lo mejor es un poquito más alto, si está en la florida a lo mejor es un poquito más bajo, dependiendo dónde está van a ser los límites de este préstamo.

Proceso y Tips

Para que usted sepa qué hacer cuando agarre este préstamo, para comenzar necesita un realtor, ¿Por qué? porque este préstamo es un poquito complicado, necesita el terreno, necesita la traila, necesita el prestamista, necesita la constructora, necesita quien le va a armar ciertas cosas, son varias cosas que tiene que juntar y usted no tiene los contactos suficientes para poder conectarse y armar todas las piezas.

El realtor le va a buscar el préstamo o sea que lo que le va a decir al realtor es; oye ayúdame a conseguir un prestamista que tenga este préstamo que se llama home and land, así se dice en inglés “casa y tierra”, dígale que le consiga un prestamista que tenga este programa y el realtor lo va a llevar con el préstamo, como ellos hacen muchos tipos de préstamos de esos ya saben cuáles son las constructoras, a lo mejor le van a dar una lista de tres, cuatro o diez constructoras que hacen esto, va con la constructora y le van a dar instrucciones y va a ir a buscar el terreno ahí donde le va a ayudar el realtor.

Después de esto sigue entrar en contrato con el dueño y aproximadamente va a estar en contrato alrededor de 60 días y durante esos días van a suceder dos cosas, el prestamista va a empezar a procesar el préstamo para darle la aprobación final y la constructora va a hacer todo el análisis para ver si el terreno de verdad sirve para construir la casa, entonces esas dos cosas suceden, después de eso van a procesar el préstamo.

Se cierra el préstamo y su préstamo se abre, lo que significa que al próximo mes o a los dos meses ya tiene que empezar a dar los pagos y la construcción se arranca y va a tardar aproximadamente de 5 a 7 meses, una casa móvil es mucho más fácil de instalarla porque solamente tienen que preparar el terreno, hacer la fundación, preparar la plomería, la electricidad, la fosa séptica y después ya traen la casa en dos, tres o cuatro secciones, la arman, la instalan y ya quedó su casa, es rápido el proceso, algunos constructores a lo mejor se tardan cuatro meses, pero normalmente es aproximadamente unos cinco a siete meses para construir esta casa.

Y después de que cierra el negocio empieza la construcción.

3.- PRÉSTAMO PARA COMPRAR CASA

Préstamo para comprar una traila una casa móvil, estás casas están en su propio terreno, es un préstamo para casas, lo que significa que cuando una persona compra una doublé wide y la instala en su propio terreno y nunca la vuelve a mover, esa traila esa casa móvil ya es considerada una casa establecida y es un producto del mercado o sea que ya se puede revender fácilmente y recuerde que aquí en Estados Unidos casi todos los que tenemos casa tenemos préstamos, no las compramos al contado, entonces si su casa no se puede financiar va a ser casi imposible que la venda o la va a tener que vender barata para que se la compren, pero si su casa califica para un préstamo va a ser fácil que la venda porque hay muchísimos compradores y la mayoría de los compradores pedimos préstamos para las casas, si quiere comprar una traila-casa móvil ya establecida, estos son los tipos de préstamos que lo pueden ayudar.

Préstamo Convencional

Es un préstamo donde hace trato directamente con el banco, hay ayudas pero el gobierno no se mete en esto.

Préstamo Fha

El préstamo fha, es un préstamo que el gobierno lo respalda o sea que el gobierno le ayuda para que califique más y pueda comprar una casa más grande.

Préstamo VA Militar

Si usted sirvió en la guerra o si es militar, tiene derecho a este préstamo y este préstamo es cero enganche y tiene el interés más bajo aún más que el convencional.

Préstamo Usda

Este préstamo es cero enganche, no tiene que pagar nada de enganche, pero la restricción es que solamente es para afuera de la ciudad.

Préstamo Itin

Puede comprar con el préstamo de itin.

Préstamo Non-Conforming

Es para gente que no tiene crédito, gente que tiene muchos problemas con el crédito que necesitan alguien que les preste dinero, estos préstamos comenzando con el itin, el non-conforming los intereses van a estar más altos y los enganches van a estar más altos, así que son unos préstamos menos convenientes, el que más le conviene es el convencional, la gente con puntajes de crédito arriba de 800 gente que está bien establecida, gente que los ve bien prósperos y que piensa que su vida es perfecta, tienen préstamos convencionales y ahí siguen los Fha, los VA, conozco gente militar que prefieren los convencionales por muchas razones.

Préstamo Temporal (Hard Money)

Este préstamo es diseñado para que usted compre una casa, la remodele y la venda más cara y haga negocio, éste es más que nada para los inversionistas, pero mis clientes lo han utilizado, por ejemplo, le estaba ayudando a una clienta a construir su casa, empezó a construir y pasó la aplicación del préstamo y todo estaba bien, pasaron siete meses y cuando empezaron a revisar los documentos para el préstamo ya no calificó, ella quería mucho esa casa porque ya tenía mucha ganancia, fue cuando durante el covid que ganaron mucho valor las casas, lo que le dije es que agarrara el préstamo temporal, le van a pedir más de enganche, el interés va a ser más alto, pero va a poder tener su casa y tener esa ganancia, entonces esta clienta optó por este préstamo, después de dos o tres meses ya tenía todo listo para refinanciar y agarró su préstamo convencional con el interés bien bajo y ahora está bien feliz.

Entonces estos son los tres préstamos para que usted compre su traila, espero que haya aprendido muchísimo, hay más información y le voy a seguir trayendo acerca de las trailas de las casas móviles, le voy a seguir trayendo publicaciones acerca de cómo comprar casa y de cómo invertir.

No se le olvide ver más abajo donde le traigo recursos importantísimos para componer su casa, como el curso completo de cómo comprar casa, donde le enseño las cosas más importantes de cómo negociar con el prestamista para que le bajen el interés y le ayuden con los gastos de cierre, también de cómo puede hacer para que su realtor le regrese dinero en el día del cierre, en este curso le enseño todo eso y mucho más de principio a fin, también le traigo compañías donde puede ir la reparación de crédito, aplicar por el préstamo, refinanciar el préstamo y más.

Nos vemos en la próxima y aquí abajo les DEJO MAS RECURSOS DE COMO COMPRAR CASA ↓